Založení bankovního účtu
Náš tým se specializuje na poskytování služeb spojených se založením bankovních účtů a platební brány pro podniky v různých právních prostředích. Nabízíme komplexní řešení na klíč, čímž zajišťujeme, že naši klienti mají vše potřebné pro úspěšné vedení jejich podnikání.
Naše služby zahrnují výběr banky nebo platební brány, která nejlépe vyhovuje potřebám vašeho podniku, stejně jako přípravu všech nezbytných dokumentů pro založení a správu účtů. Naši experti poskytují profesionální podporu v každé fázi vaší činnosti.
Díky spolupráci s předními bankami a platebními bránami zajistíme rychlé a efektivní založení účtů, přičemž dodržujeme nejvyšší standardy bezpečnosti a spolehlivosti.
Snažíme se o dlouhodobé a produktivní partnerské vztahy s každým naším klientem, poskytujeme řešení, která nejen vyhovují současným potřebám, ale jsou také přizpůsobena budoucím požadavkům vašeho podnikání.
Podnikatelský účet
Založení bankovního účtu je jedním z prvních a zásadních kroků při zakládání jakékoli firmy. Tento proces může být ovšem velmi náročný, neboť firmy musí vyhovět mnoha požadavkům a překonat překážky, které stanovují finanční instituce. Přísné regulační normy, zvýšené riziko podvodů a nezbytnost neustálého dodržování pravidel compliance komplikují úlohu založení bankovního účtu. Banky kladou velký důraz na prověření podniku a jeho legitimnosti, aby vyhověly legislativním požadavkům v oblasti boje proti praní špinavých peněz a dalším regulacím.
Proto se proces založení bankovního účtu může stát zdlouhavým, plným překážek a s nejistým výsledkem. Komplexnost procesu založení účtu závisí na jurisdikci, ve které se společnost působí, charakteristikách dané firmy a jejích benefičních majitelích. Náš tým provede důkladnou analýzu vaší společnosti, posoudí možnosti založení účtu a vypracuje plán dalších kroků.
Výhody založení firemního účtu nebo platební brány prostřednictvím AMS Europe
Odborné poradenství
AMS Europe poskytuje odborné poradenství při výběru optimálního bankovního účtu nebo platební brány pro vaše podnikání.
Flexibilita a personalizovaný přístup
AMS Europe nabízí řešení přizpůsobená specifickým potřebám vašeho podnikání, bez ohledu na jeho velikost nebo odvětví.
Efektivní proces založení účtu
Díky našim osvědčeným vztahům s bankami a platebními bránami urychlujeme proces otevření účtu.
Komplexní řešení
Kromě pomoci s založením účtu nabízíme širokou škálu doplňkových služeb pro komplexní podporu vašeho podnikání.
Vysoká úroveň bezpečnosti a spolehlivosti
AMS Europe spolupracuje pouze s ověřenými bankami a platebními bránami, čímž zajišťuje bezpečnost vašich finančních prostředků a dat.
Mezinárodní podpora
Specializujeme se na založení účtů a platebních brán pro evropské společnosti.
Plán produktu
Norma
-
Analýza potřeb klienta a výběr finančního ústavu nebo platební brány, které odpovídají požadavkům klienta.
-
Konzultace o podmínkách, tarifech a poplatcích.
-
Sběr, zpracování a kontrola kompletního balíčku potřebných dokumentů, vyplnění formulářů KYC a dalších formulářů.
-
Podání žádosti o založení bankovního účtu nebo platební brány jménem klienta.
-
Vedení veškeré komunikace během celého procesu zřizování účtu.
-
Kontrola stavu žádosti a rychlé reagování na vznikající otázky.
Naše doplňkové služby
-
Založení společnosti v ČR, registrace poboček a kryptospolečností
-
Zrušení společnosti s ručením omezeným, dobrovolných sdružení, družstev
-
Účetní služby
-
AML služby
-
Konzultační služby
-
Audity
-
Daňové poradenství a daňové plánování
-
Právní adresy a fyzické kanceláře pro společnosti
-
Sepisování a sjednávání stanov, akcionářských smluv, obchodních smluv, pracovních smluv
-
Registrace zákonných změn
-
Pomoc s žádostmi o živnostenské oprávnění
Typy společností, se kterými spolupracujeme
V AMS Europe nabízíme pomoc při založení firemních účtů pro širokou škálu odvětví a typů podnikání. Zde jsou klíčová odvětví, která obsluhujeme:
-
Startupy a malé podniky
-
Střední a velké podniky
-
Elektronický obchod
-
Technologické firmy
-
Výroba
-
Nemovitosti
-
Neziskové organizace
-
Kryptoměny a blockchain
-
Forex
-
Hazardní hry
Naše dlouholeté zkušenosti nám umožňují poskytovat služby pro různorodá odvětví podnikání, přičemž zajišťujeme přesnost a dodržování všech požadavků pro každého našeho klienta.
Jak vybrat banku pro založení firemního účtu
Pro správnou volbu je nezbytné důkladně prozkoumat bankovní trh ve vaší jurisdikci a shromáždit co nejvíce informací o vybrané bance:
-
Spolupracuje banka s nerezidenty (jak společnostmi, tak jednotlivci)?
-
V jakých měnách banka provádí transakce?
-
S jakými typy klientů banka spolupracuje (důležité je zohlednit obor činnosti společnosti, druhy a směry plateb, identitu a status beneficientů)?
-
Finanční stabilita a reputace banky
-
Podmínky pro založení a vedení účtu (požadavky na minimální zůstatek, potřebné doklady atd.)
-
Podmínky zákaznického servisu (výše provizí a sazeb za bankovní služby).
-
Rychlost a efektivita zpracování transakcí (EUR SEPA, EUR SEPA INSTANT, GBP Faster payments atd.).
Dokumenty pro založemí bankovního účtu pro firmu:
Přesný seznam dokumentů potřebných k založení firemního účtu se může lišit v závislosti na bance, jurisdikci společnosti, povaze podnikání společnosti a specifikách právnických osob, představenstva a zakladatelů. Některé banky mohou také vyžadovat minimální vklad. Podrobné informace vám můžeme poskytnout po úvodním posouzení vašeho portfolia, protože seznam dokumentů se může v konkrétních případech lišit.
Základní sada požadovaných dokumentů zahrnuje:
-
Cestovní pasy ředitelů společnosti
-
Cestovní pasy beneficientů
-
Úředně přeložené zakládací dokumenty společnosti (případně opatřené apostilou)
-
Úředně přeložený výpis z obchodního nebo daňového rejstříku (s apostilou, pokud to vyžadují normy příslušné mezinárodní smlouvy).
Dále je nutné vyplnit formulář KYC (Know Your Customer) banky. Banka si může vyžádat další dokumenty, jako jsou smlouvy s partnery, smlouvy o pronájmu kanceláře nebo skladu, pracovní smlouvy a další dokumenty. Aby se předešlo zpožděním při otevírání bankovního účtu, je důležité shromáždit co nejúplnější balíček dokumentů před provedením KYC.
V rámci naší praxe jsme se setkali s případy, kdy klienti, kteří nebyli obeznámeni s kompletním seznamem požadavků, čekali na rozhodnutí banky až šest měsíců ve snaze otevřít si účet samostatně. Hlavními důvody prodlení byla vždy nedostatečná příprava: klienti poskytli buď neúplnou sadu dokumentů, nepřeložené a neapostilované dokumenty, nebo si vybrali banky, které neposkytovaly potřebné služby.
Potenciální problémy, se kterými se může společnost setkat při založení firemního účtu
-
Fyzická přítomnost: Banky dávají přednost spolupráci se společnostmi, které mají v zemi skutečné zastoupení, včetně kanceláří, zaměstnanců, aktiv a platí daně.
-
Transparentnost podnikání: Transparentnost společnosti zahrnuje původ kapitálu, pohyb peněžních toků a identity beneficientů. Finanční instituce kontrolují, zda jsou všechny finanční transakce legitimní, zdroje finančních prostředků jsou legální a transparentní a majitelé a správci společnosti nepředstavují vysoké riziko.
-
Spolupráce s offshore a fiktivními firmami: Banky jsou opatrné nejen vůči firmám registrovaným v offshore zónách, ale také vůči takzvaným shell companies (fiktivním firmám), které nevedou reálnou ekonomickou činnost.
-
Rizika startupů pro banky: Založení firemního účtu pro novou společnost, která nemá potvrzené úspěšné zkušenosti a spolehlivé obchodní partnery, může být problematické. Takové společnosti jsou bankami často považovány za vysoce rizikové, podobně jako kryptoměny, hazardní hry a nelicencované forexové operace.
-
Zahraniční ekonomická činnost společnosti: Právnická osoba zabývající se výhradně mezinárodními obchodními aktivitami mimo zemi, kde žádá o otevření bankovního účtu, a dokonce i mimo EU, se může potýkat s obtížemi při odůvodnění potřeby založení účtu v dané jurisdikci.
-
Zahraniční vliv ve struktuře společnosti: Banka může odmítnout založit podnikatelský účet, pokud zakladatelé nebo beneficienti společnosti nejsou občany země, nebo pokud tyto osoby nemají status trvalého či přechodného pobytu.
-
Sankční seznamy: Banka může odmítnout založit firemní účet, pokud jsou mezi beneficienty, obchodními partnery nebo zakladateli osoby, které jsou pod sankcemi nebo jsou občany země, proti které jsou uvaleny sankce.
-
Podnikání s vysokým rizikem: Podnikání s vysokým rizikem je spojeno s vyšší pravděpodobností finančních, regulačních a operačních problémů. Takové společnosti často čelí obtížím při interakci s finančními institucemi kvůli vysoké úrovni podvodů, přísným regulačním požadavkům, nestabilitě trhu a reputačním rizikům.
Právníci naší společnosti vám pomohou posoudit pravděpodobnost založení firemního účtu, minimalizovat rizika a ušetřit čas.
Platební brána
Proces založení obchodního účtu v tradičních bankách může být náročný a finančně nákladný vzhledem k přísným požadavkům na klienty, rozsáhlé regulaci a komplexním ověřovacím postupům. Nicméně, existuje jednodušší a pohodlnější alternativa – využití mezinárodní platební brány. Účty v těchto systémech umožňují efektivně, pohodlně a bezpečně provádět bezhotovostní platby na mezinárodní úrovni. Založení platební brány je možné z jakéhokoli místa na světě.
Platební brána představuje technologickou internetovou platformu pro finanční operace, která umožňuje uživatelům provádět převody peněžních prostředků. Tyto systémy umožňují společnostem přijímat platby od klientů z celého světa a poskytují jim unikátní identifikační údaje srovnatelné s bankovními.
Dané platformy jsou často postaveny na základě nejnovějších technologií, jako je blockchain, či jiných inovativních řešení v oblasti plateb, což zajišťuje vysokou míru bezpečnosti a spolehlivosti. Princip jejich fungování je založen na využití kryptografie, což zaručuje maximální ochranu a důvěrnost všech transakcí. Platební brány pracují v reálném čase, což zaručuje okamžitý přístup k finančním prostředkům na účtu a usnadňuje provádění mezinárodních operací.
Uživatelská rozhraní těchto služeb jsou intuitivně srozumitelná a svou funkcionalitou nezaostávají za internetovým bankovnictvím, čímž zajišťují pohodlí a efektivitu práce.
Pro jaké klienty je vhodná platební brána
-
Malé a střední podniky:
-
Společnosti, které provádějí mezinárodní platby a chtějí snížit náklady na bankovní poplatky.
-
Podniky působící v oblasti e-commerce, které přijímají platby od zákazníků z celého světa.
-
-
Freelanceři a vzdálení pracovníci:
-
Odborníci spolupracující se zahraničními klienty a přijímající platby za svou práci z různých zemí.
-
Freelanceři, kteří často mění místo pobytu a potřebují flexibilitu v řízení svých financí.
-
-
Startupy a inovativní společnosti:
-
Podniky, které chtějí optimalizovat své finanční operace a využívat moderní technologie, jako je blockchain.
-
Společnosti, které chtějí integrovat své finanční procesy s digitálními platformami pro zjednodušení správy prostředků.
-
-
Soukromé osoby:
-
Lidé často provádějící mezinárodní převody, kteří chtějí ušetřit na vysokých bankovních poplatcích.
Uživatelé, kteří chtějí mít okamžitý přístup ke svým prostředkům a provádět platby v reálném čase.
-
-
Neziskové organizace a charitativní fondy:
-
Organizace přijímající dary ze zahraničí, které potřebují efektivní systém pro správu těchto prostředků.
-
Fondy, které často spolupracují s mezinárodními partnery a dárci a chtějí zjednodušit proces přijímání a odesílání peněz.
-
-
IT společnosti a poskytovatelé služeb:
-
Společnosti poskytující digitální služby a software, které potřebují možnost rychlých a bezpečných finančních transakcí.
-
Poskytovatelé služeb se zákazníky z různých zemí, kteří chtějí nabídnout pohodlné a rychlé platební metody.
-
-
Podniky, pro které je obtížné nebo téměř nemožné založit bankovní účet:
-
Společnosti zabývající se vysoce rizikovými činnostmi, které těžko splňují přísné požadavky bank.
-
Podniky v oblasti kryptoměn, blockchainu nebo fintechu, které často narážejí na odmítnutí při založení bankovních účtů.
-
Založení platební brány umožňuje rychle zahájit činnost v nové zemi, zatímco probíhá proces založení tradičního bankovního účtu. Toto řešení nejen urychluje start podnikání, ale také slouží jako dodatečný kanál pro diverzifikaci rizik, zajišťující flexibilitu a bezpečnost finančních operací.
Co si vybrat – Bankovní účet nebo Platební bránu
Výběr mezi bankovním účtem a platební bránou pro firmu závisí na specifikách vašeho podnikání, jeho rozsahu, typu operací a umístění. Pojďme se podívat na klíčové výhody, které vám pomohou učinit informované rozhodnutí.
Výhody bankovního účtu pro firmu
-
Spolehlivost a stabilita: Bankovní instituce často mají solidní reputaci a nabízejí dodatečnou bezpečnost pro vaše prostředky.
-
Garance prostředků: V zemích EU jsou prostředky na bankovních účtech garantovány státními orgány do určité výše (Garanční systém finančního trhu).
-
Široké spektrum finančních služeb: Banky poskytují nejen služby pro ukládání prostředků, ale také půjčky, investiční produkty, poradenství a mnoho dalšího.
-
Mezinárodní uznání: Bankovní účty jsou široce uznávány a přijímány po celém světě, což usnadňuje mezinárodní obchod a investice.
-
Možnost osobního setkání se zástupcem banky
Výhody platební brány pro firmu
-
Flexibilita a rychlost transakcí: Platební brány často nabízejí rychlejší a pohodlnější způsoby provádění transakcí, zejména pro online podnikání.
-
Nižší poplatky: Pro určité typy transakcí mohou platební brány účtovat nižší poplatky ve srovnání s bankami.
-
Snadné založení účtu: To je zvláště relevantní pro začínající podnikatele a malé firmy, protože platební brány často vyžadují méně dokumentace.
-
Méně náročné požadavky na infrastrukturu: Platební brány ne vždy vyžadují fyzickou kancelář nebo zaměstnance, což z nich činí ideální řešení pro startupy a virtuální společnosti.
-
Založení účtů pro offshore společnosti: Mnoho platebních brán nabízí služby pro offshore společnosti, což může být výhodné z hlediska zdanění a důvěrnosti.
-
Transparentnost: Platební brány zajišťují úplnou transparentnost finančních operací, což uživatelům umožňuje snadno sledovat všechny transakce v reálném čase.
-
Bezpečnost: Platební brány aktivně využívají pokročilé technologie šifrování a ochrany dat, včetně kryptografie a blockchainových technologií. Transakce jsou šifrovány a autentizovány, což zajišťuje jejich spolehlivost a ochranu před podvodnými aktivitami.
-
Dostupnost pro všechny: Platební brány jsou obecně dostupné pro podnikatele z celého světa, bez ohledu na geografii nebo státní příslušnost.
-
Multiměnovost: Umožňují vedení účtů v různých měnách, což usnadňuje mezinárodní transakce a minimalizuje ztráty při měnových konverzích.
-
Integrace s podnikatelskými řešeními: Mnoho platebních brán poskytuje API a další nástroje pro integraci, které podnikatelům umožňují zabudovat platební funkce přímo do svých produktů a služeb.
Vysoce rizikový byznys
Ve světě bankovnictví jsou některé druhy podnikání klasifikovány jako "vysoce rizikové" kvůli řadě zvláštností, se kterými se potýkají ve své činnosti. Takové společnosti často fungují v podmínkách zvýšené náchylnosti k finančním podvodům, čelí vysoké míře vrácení plateb, jsou pod přísným dohledem regulačních orgánů a zažívají další finanční rizika spojená s jejich provozní činností. Tyto oblasti podnikání se nejen spojují s vysokou ziskovostí a rychlým obratem kapitálu, ale také podléhají značným výkyvům v souvislosti s vnějšími ekonomickými změnami, politickými rozhodnutími a změnami v legislativě.
Příklady odvětví, která jsou klasifikována jako vysoce riziková, zahrnují:
-
Hazardní hry a sázky: Odvětví s vysokými regulačními požadavky a právními omezeními v různých jurisdikcích.
-
Forex (obchodování na devizovém trhu): Vyznačuje se vysokou volatilitou a složitými regulacemi.
-
Kryptoměny: Známé svými prudkými cenovými výkyvy a nejistou regulací.
-
Zábava pro dospělé: Čelí regulačním a reputačním rizikům.
-
Farmaceutika a nutraceutika: Tato odvětví jsou náchylná k vysoké míře vrácení plateb a přísným regulacím.
-
Tabákový průmysl a prodej alkoholu: Čelí omezením v reklamě, vysokým daním a mezinárodním sankcím.
Každá banka a platební brána si stanovuje své vlastní seznamy vysoce rizikových podniků, takže uvedený výčet není kompletní a může se lišit. V závislosti na hodnocení rizik mohou organizace z těchto kategorií čelit obtížím při založení firemního účtu nebo přístupu k finančním službám.
Založení bankovního účtu pro vysoce rizikový podnik může být v tradičních bankách složité, někdy dokonce nemožné. V těchto podmínkách představují specializované platební brány zaměřené na práci s vysoce rizikovými klienty atraktivní alternativu. Tyto systémy nabízejí služby přizpůsobené specifickým potřebám těchto společností, poskytují flexibilnější a vhodnější řešení pro založení a správu účtů.
Výhody specializovaných platebních brán pro vysoce rizikové podniky zahrnují:
-
Flexibilita v řízení rizik: Tyto systémy mají pokročilé nástroje pro řízení rizik, což jim umožňuje efektivně pracovat s vysoce rizikovými odvětvími a minimalizovat potenciální finanční ztráty.
-
Zjednodušené registrační procedury: Na rozdíl od tradičních bank, které mohou vyžadovat rozsáhlou dokumentaci a dlouhou kontrolu, specializované platformy často nabízejí jednodušší a rychlejší proces založení účtu.
-
Specializovaná podpora: Poskytují přístup k odborníkům, kteří se dobře vyznají ve specifikách práce vysoce rizikových odvětví a mohou nabídnout odpovídající konzultace a podporu.
-
Globální dosah: Mnoho z těchto systémů je mezinárodních, což umožňuje podnikům snadno provádět přeshraniční operace a spolupracovat se zákazníky a partnery po celém světě.
-
Adaptivní finanční produkty: Často nabízejí produkty speciálně navržené pro vysoce riziková odvětví, včetně vysoce rizikových obchodních účtů a specializovaných úvěrových produktů.
Založení účtu pro kryptoměnové společnosti
V současné ekonomice kryptoměny stále vykazují významný růst a přitahují stále větší pozornost na globální úrovni. Pro společnosti působící v tomto sektoru je založení účtu kriticky důležitým aspektem, který může záviset na mnoha faktorech.
Schopnost společnosti založit bankovní účet pro kryptofirmu přímo závisí na regulaci kryptoměn v dané zemi. V některých jurisdikcích jsou kryptoměny uznány jako zákonné platidlo a mají jasný regulační status, což usnadňuje bankovní proces. V jiných zemích jsou však kryptoměny v "šedé zóně" nebo podléhají přísným omezením, což může představovat překážku pro založení účtu.
Mezi nejčastější důvody, proč banky odmítají založit účty pro kryptofirmu, patří nedostatečná transparentnost finančních operací, nesplnění požadavků na boj proti praní špinavých peněz (AML) a financování terorismu (CFT) a také vysoké riziko podvodných schémat.
Požadavky AML/CFT
Pro úspěšné založení a udržení bankovního účtu musí kryptospolečnost striktně dodržovat politiku AML a CFT. To zahrnuje pravidelné kontroly klientů, sledování podezřelých transakcí a zajištění transparentnosti všech finančních operací.
Naše společnost nabízí širokou škálu služeb na podporu kryptobyznysu, včetně registrace kryptospolečností, získání potřebných licencí, založení bankovních účtů a poskytování účetních a AML služeb.