top of page

AML Комплаенс и Услуги AML в Чехии

 

Компания AMS Europe s.r.o. предоставляет решения в области AML (противодействие отмыванию денег) в Чехии, предлагая комплекс услуг для финансовых организаций, криптокомпаний и других регулируемых отраслей. Мы разрабатываем и внедряем AML-политики, сопровождаем процедуры лицензирования, проводим внутренние и внешние аудиты, предоставляем услуги AML-офицера и MLRO (ответственного за отчетность по отмыванию денег), автоматизируем процессы комплаенса и осуществляем мониторинг транзакций. Наш подход включает консалтинг, обучение персонала, составление отчетности для регуляторов и техническую интеграцию, обеспечивая соблюдение законодательства без необходимости нанимать штатных специалистов.

​

AML Комплаенс для Бизнеса и Криптокомпаний

Противодействие отмыванию денег (AML) является важной частью регулирования, которое затрагивает широкий круг компаний, связанных с финансовыми операциями, включая банки, платежные системы, инвестиционные фонды, а в последние годы и криптовалютные компании. Целью внедрения AML-процедур является предотвращение незаконных финансовых операций, таких как легализация доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и другие финансовые преступления.

​

Ранее сектор криптовалют сталкивался с разрозненным подходом к регулированию, когда требования AML существенно различались в зависимости от страны. Это приводило к несогласованному надзору и рискам использования криптовалют в незаконных целях. Для устранения таких пробелов Евросоюз принял Регламент о рынках криптоактивов (MiCA) в июне 2023 года, который будет вводиться поэтапно в течение 2024 и 2025 годов.

​

MiCA устанавливает единые стандарты регулирования для криптоиндустрии, включая требования к лицензированию поставщиков услуг в области криптоактивов (CASP), защиту инвесторов и прозрачность рынка. Кроме того, регламент усиливает AML-обязательства, приводя их в соответствие с Директивами Евросоюза по борьбе с отмыванием денег (AMLD) и национальными требованиями, такими как действующие в Чехии.

​

Подробнее о MiCA и его влиянии на криптосектор можно прочитать здесь

​

Кто Обязан Соблюдать Требования AML?

​

Требования законодательства AML распространяются на любой бизнес, который проводит финансовые операции, управляет активами или средствами клиентов. К таким компаниям относятся:

  • Провайдеры услуг виртуальных активов: криптобиржи, обменники криптовалют, провайдеры кошельков и эмитенты токенов, управляющие цифровыми активами

  • Азартные игры: операторы азартных игр (за исключением некоторых видов лотерей и бинго)

  • Финансовые учреждения: банки, кредитные союзы, инвестиционные компании, платежные учреждения, страховые компании, организации, предоставляющие кредиты, лизинг и гарантии

  • Сделки с недвижимостью и имуществом: покупка, продажа и аренда объектов стоимостью от 10 000 евро и выше

  • Юридические и бухгалтерские услуги: адвокаты, нотариусы, аудиторы и налоговые консультанты

  • Коллекторские и факторинговые компании: организации, покупающие и продающие долговые обязательства

  • Торговля драгоценными металлами и произведениями искусства: дилеры золота, алмазов, антиквариата и предметов искусства (от 10 000 евро)

  • Офшорные и трастовые услуги: регистрация и управление компаниями, трастовые услуги, предоставление юридических адресов

  • Аукционные дома: проведение аукционов недвижимости

  • Компании, работающие с наличными: любые операции с наличными средствами от 10 000 евро и выше

 

Для этих отраслей соблюдение требований AML является обязательным, а не добровольным. Нарушение таких требований может привести к серьёзным последствиям.

​

Что Грозит Компании при Несоблюдении Требований AML?

​

Нарушение требований AML приводит не только к штрафам, но и может поставить под угрозу само существование компании. Регуляторы строго следят за соблюдением правил, чтобы обеспечить финансовую стабильность и предотвратить преступную деятельность. Компании, игнорирующие AML-обязательства, могут столкнуться с:

​

  • штрафами, достигающими миллионов евро, в зависимости от тяжести нарушений;

  • отказом или приостановкой лицензий, что фактически останавливает работу на регулируемом рынке;

  • потерей доступа к банковским услугам, что делает невозможным проведение платежей;

  • проверками со стороны регуляторов, которые могут привести к судебным разбирательствам и репутационному ущербу.

 

Многие компании недооценивают последствия потери банковского обслуживания. Даже если фирме удаётся избежать прямых штрафов, банки и финансовые партнёры часто отказываются сотрудничать с теми, кто нарушает требования AML. Это может полностью вытеснить компанию с рынка.

 

Почему Соблюдение AML — Это Инвестиция, а не Просто Обязанность

​

Грамотное соблюдение требований AML — это не только способ избежать штрафов, но и долгосрочная гарантия роста бизнеса. Компании, у которых налажены чёткие AML-процессы, получают значительные преимущества:

​

  • упрощение получения лицензий и одобрения регуляторов;

  • укрепление отношений с банками и финансовыми партнёрами;

  • повышение эффективности выявления мошенничества и управления рисками;

  • рост доверия со стороны инвесторов и клиентов.

 

Соблюдение AML является базовым требованием для криптовалютных и финтех-компаний в ЕС. Организации, ответственно подходящие к этому вопросу, обеспечивают себе стабильность, надёжные финансовые связи и бесперебойную работу, тогда как те, кто пренебрегает требованиями, рискуют оказаться вытесненными из отрасли.

Наши AML-решения: Комплексная Поддержка Комплаенса

У каждого бизнеса свои особенности в области комплаенса, поэтому мы предоставляем полный спектр решений AML, адаптированных для криптокомпаний, финтех-проектов, финансовых учреждений и других регулируемых организаций. Независимо от того, нужно ли вам выстроить эффективную AML-систему с нуля или улучшить уже действующие процедуры, наша команда обеспечит полное соответствие деятельности вашей компании законодательству о противодействии отмыванию денег и требованиям регуляторов Чехии.

Как именно мы помогаем бизнесу соблюдать требования AML:

​

  • консультации по AML и KYC: поддержка в вопросах соблюдения требований AML и KYC, оценки рисков и выполнения нормативных обязательств;

  • разработка и внедрение AML-политик: подготовка и реализация внутренних AML-политик, процедур проверки клиентов (CDD) и структур отчётности перед регуляторами;

  • поддержка лицензирования и соответствия AML: помощь в получении лицензий VASP и EMI, а также соблюдение требований чешского законодательства о противодействии отмыванию денег;

  • полный аутсорсинг AML (услуги AML-офицера и MLRO): предоставляем опытных специалистов AML и MLRO для выполнения функций по комплаенсу в компании;

  • независимый AML-аудит: глубокий аудит процедур AML, выявление проблем и рекомендации по устранению недостатков;

  • автоматизация AML и интеграция ПО: внедрение автоматизированных систем мониторинга транзакций, проверки санкционных списков и выявления мошеннических операций;

  • отчётность перед регуляторами и подача SAR: подготовка и подача отчётов о подозрительных операциях (SAR) и другой комплаенс-документации;

  • обучение и сертификация по AML: проведение обучения сотрудников по требованиям AML, правилам идентификации и выявления рисков;

  • помощь в банковском комплаенсе и открытии счетов: консультации по открытию корпоративных счетов в банках, подготовка AML-документации и полная поддержка компаний в Чехии и ЕС при взаимодействии с банками.​

Консалтинг по AML

Соблюдение AML-требований — задача не из лёгких, особенно для поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) и компаний в области финансовых технологий. Постоянно меняющиеся требования создают риски штрафов, задержек лицензирования и ограничений операционной деятельности.

​

Наши консультационные услуги по AML помогают компаниям быть на шаг впереди регуляторных изменений и внедрять эффективные стратегии комплаенса. Что мы предлагаем:

​

  • индивидуальные стратегии AML-комплаенса — независимо от того, подаёте ли вы заявку на лицензию или хотите улучшить текущие процедуры, мы разрабатываем риск-ориентированные AML-программы с учётом законодательства Чехии и ЕС;

  • разъяснение регуляторных требований — мы даём чёткие и понятные объяснения, как требования AML/KYC применяются именно к вашему бизнесу, чтобы у вас было полное понимание обязательств;

  • поддержка во внедрении — от процедур идентификации клиентов (CDD) до внутренних систем мониторинга: мы интегрируем лучшие AML-практики в ежедневные процессы компании.

 

Независимо от того, нужна ли вам разовая консультация или постоянная поддержка по вопросам AML, мы обеспечим ваш бизнес профессиональными решениями, которые помогут вам стабильно соблюдать законодательство и работать без рисков.​

Разработка и Внедрение AML Политик и Процедур

Мы обеспечиваем полную поддержку при разработке и внедрении AML-политик, гарантируя, что ваша компания соответствует строгим требованиям законодательства Чехии и Евросоюза. Согласно Директивам ЕС по противодействию отмыванию денег (AMLD), Регламенту о рынках криптоактивов (MiCA), а также чешскому Закону №253/2008 Sb. о мерах противодействия легализации доходов и финансированию терроризма, компании, работающие в регулируемых отраслях, обязаны иметь чётко задокументированные процедуры AML.

​

Что Включает Наш Сервис по Разработке AML Политик

​

Наши услуги по созданию AML-политик включают:

​

  • риск-ориентированные AML-политики — разработка индивидуальных AML-процедур с учётом специфики рисков вашей компании;

  • процедуры проверки клиентов (CDD) — разработка процессов идентификации клиентов, оценки рисков и мониторинга транзакций;

  • механизмы отчётности по подозрительным операциям (SAR) — внедрение внутренних механизмов для своевременного выявления и подачи отчётов о подозрительной деятельности;

  • внутренние регламенты AML/CFT — создание внутренних инструкций и процедур по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма;

 

Почему Наличие AML Политик Обязательно по Закону

 

Регулирующие органы Евросоюза и Чехии сделали соблюдение требований AML обязательным для всех компаний, осуществляющих финансовые операции. Ниже приведены основные нормативные акты, требующие обязательной разработки и внедрения AML-политик:

​

  • регламент MiCA (Регламент ЕС 2023/1114) — вводит строгие AML-требования для криптобизнеса, приравнивая их к стандартам, действующим в традиционном финансовом секторе;

  • директивы Евросоюза по противодействию отмыванию денег (AMLD 4, 5, 6) — устанавливают основу оценки рисков AML, процедур идентификации клиентов и обязательств по отчётности для всех стран ЕС;

  • чешский закон №253/2008 Sb. — регулирует меры по предотвращению легализации преступных доходов и финансирования терроризма в Чехии, требуя от финансовых компаний, включая криптобизнес, документировать свои AML-процедуры.

 

Нарушение данных требований влечёт серьёзные финансовые и операционные последствия:

​

  • штрафы до 5 миллионов евро или 10% годового оборота компании (MiCA Статья 72, санкции по AMLD);

  • отказ или отзыв лицензии со стороны Чешского национального банка (ČNB);

  • уголовная ответственность руководителей компании согласно чешскому законодательству, если нарушения AML способствовали финансовым преступлениям.

 

Основные Трудности при Внедрении AML Политик

 

Многие компании сталкиваются с проблемами при разработке и поддержании AML-процедур:

​

  • сложность регулирования — необходимость постоянно следить за изменениями в AML-законодательстве и одновременно соблюдать требования как ЕС, так и Чехии;

  • влияние на текущие бизнес-процессы — политики должны быть эффективными, но не создавать лишних сложностей в ежедневной работе компании;

  • обязательства по отчётности и аудиту — регуляторы требуют от компаний ведения детальной документации и своевременной подачи отчётности по вопросам AML.​

Поддержка Лицензирования и Соблюдения AML Требований

Получение лицензии поставщика услуг криптоактивов (CASP) в Чехии требует полного соответствия правилам противодействия отмыванию денег (AML). Регуляторы предъявляют строгие требования к процессу лицензирования, включая подготовку документации, оценку рисков и постоянный AML-мониторинг. Мы оказываем поддержку компаниям на всех этапах лицензирования, обеспечивая быстрое одобрение заявки и долгосрочное соблюдение законодательных требований.

​

Как Мы Помогаем в Лицензировании и Комплаенсе

​

Мы предоставляем полную поддержку в лицензировании, включая:

​

  • консультации по обязательствам AML для лицензируемых финансовых и криптовалютных компаний — чёткое объяснение требований комплаенса для каждого типа лицензии;

  • подготовка и подача документов — гарантия того, что вся документация соответствует правовым нормам Чехии и ЕС;

  • взаимодействие с регуляторами — ведение коммуникации с чешскими лицензирующими органами;

  • подготовка к AML-аудитам — помощь в подготовке и успешном прохождении проверок на соответствие требованиям AML.

 

Лицензирование — процесс непростой, однако наша команда максимально упрощает его для вашего бизнеса, гарантируя полное соответствие нормативным требованиям и возможность законной деятельности на территории Чехии.

Получение лицензии VASP требует глубокого понимания нормативных требований и системного подхода к соблюдению AML-процедур. Наши эксперты сопровождают компании в процессе лицензирования, обеспечивая соблюдение Директив ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD), чешского законодательства в области AML и требований MiCA к лицензированию CASP.

​

Свяжитесь с AMS Europe сегодня, получите консультацию и оформите лицензию VASP без задержек.

Услуги AML Офицера и MLRO

Все криптовалютные компании, финансовые учреждения и компании в области финансовых технологий, работающие в Чехии и на территории ЕС, обязаны иметь специализированных AML-офицеров, обеспечивающих полное соблюдение законодательства о противодействии отмыванию денег. Однако содержание штатных AML-специалистов может быть затратным и сложным.

​

Мы предлагаем услуги AML-офицера и MLRO на условиях аутсорсинга — наших опытных специалистов по комплаенсу, которые обеспечат соответствие вашего бизнеса всем нормативным требованиям, избавляя от необходимости нанимать сотрудников в штат.

Наши AML-специалисты помогут вам:

​

  • соблюдать требования законодательства Чехии и ЕС без формирования собственной службы комплаенса;

  • избегать штрафов, внедряя риск-ориентированные AML-процедуры;

  • успешно проходить процедуры лицензирования и получать одобрения регуляторов, включая требования FAU и Чешского национального банка (ČNB).

 

Рассмотрим подробнее задачи и важность этих ролей для вашего бизнеса.

 

Чем Занимается AML Офицер?

 

AML офицер отвечает за повседневное соблюдение AML требований и внедрение процедур по противодействию отмыванию денег внутри компании. В обязанности AML офицера входят:

  • разработка и поддержание актуальных AML-политик в соответствии с законодательными нормами Чехии и ЕС;

  • проведение идентификации и проверки клиентов, мониторинг транзакций для своевременного выявления подозрительной активности;

  • обучение сотрудников компании процедурам AML и лучшим практикам комплаенса;

  • проведение внутренних аудитов и оценки рисков для своевременного выявления и устранения нарушений.

 

В Чём Разница Между AML Офицером и MLRO?

​

Обе роли важны для обеспечения соблюдения требований AML, однако их функции отличаются друг от друга:

Кому Нужен AML Офицер и Кому Требуется MLRO?

​

Необходимость назначения AML офицера и MLRO зависит от объёмов операций и уровня рисков компании:

​

  • AML офицер обязателен для всех финансовых учреждений, поставщиков услуг виртуальных активов (VASPs) и компаний, проводящих финансовые операции;

  • MLRO требуется организациям с высоким уровнем риска, осуществляющим крупные или международные транзакции.

 

Для малых и средних компаний с низким уровнем риска достаточно иметь только AML офицера. Если вы сомневаетесь, какие именно роли нужны вашему бизнесу, мы рекомендуем обратиться за консультацией к нашим специалистам.

​

Почему Выгодно Передавать AML Функции на Аутсорсинг?

​

Содержание штатных сотрудников для ролей AML офицера и MLRO может быть дорогим и трудоёмким. Аутсорсинг этих функций предоставляет ряд преимуществ:

​

  • экономия затрат: вы избегаете расходов на зарплаты, социальные выплаты и регулярное обучение штатных специалистов;

  • гарантированное соблюдение требований: обеспечение соответствия нормативам FAU, MiCA и Директивам ЕС по AML;

  • доступ к экспертам: вы получаете опытных профессионалов с глубокими знаниями отрасли;

  • лёгкая интеграция: быстрое внедрение специалистов в процессы компании без бюрократических сложностей.

 

Получите Профессиональную Поддержку по AML уже Сегодня

​

Мы предоставляем сертифицированных AML офицеров и MLRO на условиях аутсорсинга, гарантируя, что ваша компания будет полностью соответствовать требованиям ЕС и Чехии.

Свяжитесь с AMS Europe сегодня, чтобы обеспечить профессиональный AML-комплаенс и защитить ваш бизнес.

Независимый AML Аудит и Проверки Комплаенса

Регулярные AML-аудиты обязательны для финансовых учреждений, поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) и других регулируемых компаний. Мы предлагаем два вида AML-аудитов, обеспечивающих полное соответствие вашей компании внутренним стандартам и внешним нормативным требованиям.

​

Внутренний AML Аудит — Проверка Внутренних Процессов Компании

​

Внутренний AML-аудит фокусируется на том, насколько эффективно ваша компания следует собственным AML-политикам и процедурам. Эта проверка помогает убедиться, что:

​

  • внутренние механизмы контроля AML соответствуют профилю рисков компании;

  • правильно реализованы процессы проверки клиентов (CDD) и мониторинга транзакций;

  • сотрудники соблюдают установленные процедуры комплаенса;

  • внутренние политики актуальны и эффективны.

 

Мы оцениваем действующую систему AML, внутреннюю документацию и операционные процессы, выявляем слабые места и возможности для улучшения. Такой аудит позволяет компании своевременно усилить внутренний контроль перед внешними регуляторными проверками.

​

Внешний AML Аудит — Гарантия Юридического Соответствия

​

Внешний AML-аудит оценивает соответствие компании всем действующим законам и нормативным требованиям в области AML, включая:

​

  • MiCA (Регламент ЕС 2023/1114) — обязательства по AML для криптобизнеса;

  • директивы ЕС по AML (AMLD 4, 5, 6) — риск-ориентированный подход, мониторинг транзакций и отчётность;

  • чешский закон №253/2008 Sb. — обязательства для финансовых учреждений и VASP в Чехии.

 

Мы проверяем соответствие вашей компании законодательным требованиям, правильность ведения отчётности и эффективность мониторинга операций. Качественно проведённый внешний аудит помогает избежать штрафов, санкций регуляторов и репутационных рисков.

Автоматизация AML и Интеграция ПО

Ручные процессы AML-комплаенса могут быть медленными, затратными и склонными к человеческим ошибкам. Чтобы повысить эффективность и точность работы вашего бизнеса, мы подбираем и внедряем современные программные решения AML, которые автоматизируют мониторинг транзакций, выявление рисков и формирование регуляторной отчётности.

​

Наша команда интегрирует передовые AML-технологии, которые позволяют:

​

  • выявлять подозрительные транзакции в режиме реального времени;

  • Проверять клиентов по санкционным спискам и базам политически значимых лиц (PEP);

  • анализировать активность в блокчейне для выявления скрытых финансовых рисков;

  • автоматически формировать комплаенс-отчётность, снижая нагрузку на внутренние команды.

 

Какие Риски Отслеживают Наши Системы Автоматизации AML

 

Надёжная система AML должна охватывать:

​

  • Санкционные списки — мониторинг санкций ЕС, ООН, OFAC и других регуляторных списков.

  • Политически значимые лица (PEP) — выявление лиц, занимающих должности с высоким уровнем риска.

  • Негативные упоминания в СМИ — отслеживание новостей и отчётов, связывающих клиентов с финансовыми преступлениями.

  • Поведение в транзакциях — выявление необычных переводов, дробления сумм и быстрых перемещений средств.

  • On-chain и off-chain транзакции — анализ операций в блокчейне и их связь с традиционными финансовыми потоками.

 

Почему Стоит Автоматизировать AML-Комплаенс?

​

  • Экономия времени и снижение затрат — автоматизация исключает повторяющиеся ручные проверки.

  • Соответствие требованиям регуляторов — полная совместимость с требованиями MiCA, AMLD и чешского законодательства.

  • Повышение эффективности выявления мошенничества — оперативное обнаружение транзакций с высоким уровнем риска.

 

Мы помогаем компаниям внедрить лучшие решения для автоматизации AML-комплаенса, которые обеспечат соблюдение законодательства и повысит эффективность ваших процессов.

 

Свяжитесь с AMS Europe и усовершенствуйте ваши AML-процедуры.

Регуляторная Отчётность и Подача SAR

Компании обязаны своевременно и корректно отчитываться перед регуляторами о подозрительных операциях. Несоблюдение этих требований может привести к штрафам, усиленному контролю со стороны регуляторов и даже потере лицензии.

Мы помогаем компаниям подготовить и подать отчёты о подозрительных операциях (SAR), а также другую обязательную AML-отчётность, гарантируя полное соответствие требованиям законодательства Чехии и ЕС.

AML Обучение и Подготовка Сотрудников

Эффективность AML-комплаенса напрямую зависит от квалификации сотрудников, которые должны чётко понимать нормативные требования, методы оценки рисков и выявления подозрительных операций. Мы разрабатываем индивидуальные программы обучения, которые помогают бизнесу укрепить систему комплаенса и соблюдать законодательные нормы.

​

Наши обучающие программы охватывают следующие темы:

​

  • законодательство AML, обязательства по Директивам ЕС (AMLD) и чешским нормативным актам;

  • методы выявления и порядок отчётности по подозрительным операциям, понимание рисков отмывания денег;

  • процедуры идентификации клиентов (CDD) и KYC — как при первичном взаимодействии, так и при регулярном мониторинге;

  • применение AML-систем мониторинга для автоматизации процессов комплаенса;

  • обязательства по регуляторной отчётности, включая подготовку и подачу отчётов о подозрительных операциях (SAR).

 

Инвестируя в обучение AML, компания снижает риски нарушения комплаенса, улучшает выявление мошенничества и повышает эффективность операционной деятельности.

Запишитесь на Консультацию — Обеспечьте Соответствие AML 

Соблюдение требований AML-комплаенса в Чехии — сложная задача, особенно на фоне постоянно меняющегося законодательства, такого как регламент MiCA и Директивы ЕС по AML. Разработка политик, лицензирование и внедрение систем мониторинга требуют грамотного и структурированного подхода.

​

Если вы не уверены в точных требованиях для вашего бизнеса или нуждаетесь в профессиональной поддержке, специалисты AMS Europe s.r.o. готовы вам помочь. Мы предоставляем индивидуальные решения: от оценки рисков до комплексного внедрения AML-систем, чтобы ваша компания всегда соответствовала требованиям законодательства и могла стабильно развиваться.

​

Запишитесь на консультацию прямо сейчас, чтобы обсудить задачи AML-комплаенса и подобрать подходящее решение для вашего бизнеса.

FAQ — Частые Вопросы

Могу ли я быть контактным лицом в FAU являясь директором компании?

 

Да, директор компании может выступать контактным лицом, если он обладает достаточными языковыми навыками (чешский или словацкий) и является официальным сотрудником или членом статутного органа обязанного лица.

Если обязанное лицо является кредитной или финансовой организацией, контактным лицом не может быть член статутного органа по умолчанию, а также сотрудник, ответственный за заключение или урегулирование сделок, либо участвующий во внутреннем аудите. Исключение возможно, если это обосновано характером и масштабом деятельности обязанного лица.

Важно учитывать, что если вы хотите передать эту функцию своему сотруднику или другому специалисту, то данное обязательство не может быть передано на аутсорсинг сторонним лицам, таким как юристы.

 

Какие каналы использует регулятор для связи с компаниями?

 

Регулятор использует несколько каналов связи с компаниями. Основной из них — Datová schránka, куда направляются официальные уведомления от государственных органов, включая FAU. Поэтому крайне важно регулярно проверять этот почтовый ящик и оперативно реагировать на все поступающие сообщения.

Кроме того, в некоторых случаях регуляторы могут дублировать уведомления по электронной почте, чтобы убедиться, что информация была получена.

Также официальная корреспонденция может быть отправлена на юридический адрес компании, указанный при регистрации. Поэтому рекомендуется следить за всеми этими каналами связи, чтобы своевременно выполнять требования регуляторов.

 

Что делать, если у меня нет доступа к Datová schránka?

 

Если у вас нет доступа к Datová schránka, сначала проверьте, активирована ли она. Это можно сделать через официальный портал Datové schránky или в любом отделении Czech POINT (на почте, в муниципальных офисах или у нотариусов). Если вы забыли пароль или утратили доступ, восстановить его можно через чешские государственные службы: в Чехии — обратившись в Czech POINT, а за границей — подав запрос через консульство Чешской Республики в стране проживания. В экстренных случаях можно оформить временный доступ для доверенного лица через систему Datové schránky.

 

В течение какого времени необходимо подать сообщение о подозрительной операции (SAR)?

 

Согласно чешскому AML-законодательству, компания обязана немедленно (без необоснованной задержки) подать Suspicious Activity Report (SAR) в FAU, если выявлена подозрительная транзакция.

 

Если у меня зарегистрирована компания в Чехии, могу ли я вести бизнес в других странах ЕС?

 

Да, CASP-компания, зарегистрированная в Чехии, может работать в других странах ЕС благодаря passporting rights по регламенту MiCA. Это позволяет предоставлять услуги без дополнительной лицензии в других странах через удаленное обслуживание или открытие филиала. Для этого компания должна иметь офис и фактическое управление в Чехии, а также уведомить ČNB перед выходом на новые рынки

 

У меня новая компания без операций. Когда мне нужно подавать AML-отчет?

 

Согласно требованиям AML, ваша компания должна подавать оценочный отчет (hodnotící zpráva) о мерах по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма не позднее конца четвертого календарного месяца после завершения отчетного периода​.

 

Поскольку у вас новая компания без операций, важно понимать, что обязанность подачи отчета не зависит от наличия транзакций. Основное внимание в отчете уделяется оценке адекватности принятых процедур и систем контроля.

 

Если компания не ведет деятельность, возможно, отчет будет содержать минимальную информацию, но обязанность по его подготовке и подаче сохраняется.

 

Я не могу открыть банковский счет для бизнеса. Оказываете ли вы поддержку в прохождении KYC в банках?

 

Да, мы оказываем комплексную поддержку компаниям в прохождении KYC-комплаенса в банках, включая подготовку корректной AML-документации (AML политики, Risk Assessment, риск-профили, документы UBO, а также пакет документов, демонстрирующий процесс онбординга клиентов в зависимости от уровня риска – низкий, средний, высокий), разработку и настройку внутренних AML-процессов в соответствии с требованиями банков и AML законов, а также взаимодействие с банком на всех этапах комплаенс-проверки, включая предоставление дополнительных документов по запросу. Если вам требуется профессиональная помощь в прохождении комплаенса, наши специалисты готовы сопровождать вас на каждом этапе.

 

Будет ли чешский регулятор (ČNB) принимать AML-специалиста с иностранным образованием?

 

Да, ČNB принимает иностранное образование, но важно: подтвердить его релевантность в сфере AML/комплаенса, доказать достаточный опыт работы в области AML, предоставив подтверждающие документы (рекомендации, трудовые договоры, сертификаты о прохождении профильных курсов), пройти сертифицированные чешские AML-курсы, утвержденные соответствующими регуляторными органами, а также соответствовать критериям "Fit & Proper", включая безупречную репутацию и отсутствие судимостей, связанных с финансовыми преступлениями.

 

Какие страны считаются высокорисковыми для AML?

 

В Чешской Республике используется перечень юрисдикций с высоким уровнем риска, который соответствует спискам FATF и ЕС. Работа с клиентами из таких стран требует усиленной проверки (Enhanced Due Diligence, EDD)​

 

Как часто компания должна обновлять свои внутренние AML-процедуры?

 

AML-процедуры должны пересматриваться регулярно, не реже одного раза в год, а также при изменении законодательства, появлении новых рисков или технологий.

bottom of page