Открытие банковского счета
Наша команда специализируется на предоставлении услуг по открытию банковских счетов и платежных систем для бизнеса в различных юрисдикциях, включая банковский счет для криптобизнеса. Мы предлагаем комплексные "под ключ" решения, гарантируя, что у наших клиентов будет всё необходимое для успешного ведения бизнеса.
Наши услуги включают подбор банка или платежной системы, подходящей для нужд вашего бизнеса, а также подготовку всех требуемых документов для открытия и управления счетами. Наши эксперты гарантируют профессиональную поддержку на каждом этапе вашей деятельности.
Благодаря сотрудничеству с крупными банками и платежными системами, мы обеспечиваем быстрое и эффективное открытие счетов, придерживаясь высоких стандартов безопасности и надежности.
Мы стремимся к долгосрочным и продуктивным партнерским отношениям с каждым клиентом, предоставляя решения, которые не только соответствуют текущим, но и адаптированы под будущие потребности вашего бизнеса.
Бизнес-счет
Открытие банковского счета – один из начальных и наиболее важных этапов в создании любого бизнеса. Тем не менее, этот процесс может оказаться весьма сложным, так как компании сталкиваются с большим количеством требований и барьерами, устанавливаемыми финансовыми учреждениями. Строгие регуляторные нормы, возросшие риски мошенничества и необходимость неукоснительного соблюдения комплаенс-политик – все это делает задачу открытия банковского счета для бизнеса более трудной. Банки уделяют значительное внимание проверке бизнеса и его легитимности, чтобы соответствовать требованиям законодательства по борьбе с отмыванием денег и другим нормативным актам.
Таким образом, открытие бизнес-счета может превратиться в длительный процесс с множеством препятствий и неопределенными результатами. Сложность процедуры открытия банковского счета зависит от юрисдикции компании, характеристик конкретной организации и бенефициарных владельцев компании. Наша команда проведет анализ вашей компании, рассмотрит возможности открытия счета и разработает план действий.
Преимущества открытия бизнес-счета или платежной системы с помощью AMS Europe
Экспертное консультирование
AMS Europe предоставляет квалифицированные консультации по выбору оптимального банковского счета или платежной системы для вашего бизнеса.
Гибкость и индивидуальный подход
AMS Europe предлагает решения, адаптированные под конкретные нужды вашего бизнеса, независимо от его размера и отрасли.
Эффективный процесс открытия счета
Мы ускоряем процесс открытия счета благодаря налаженным связям с банками и платежными системами.
Комплексные решения
Помимо помощи в открытии счета, мы предлагаем широкий спектр дополнительных услуг для комплексной поддержки вашего бизнеса.
Высокий уровень безопасности и надежности
AMS Europe работает только с проверенными банками и платежными системами, обеспечивая безопасность ваших средств и данных.
Поддержка на международном уровне
Мы специализируемся на открытии счетов и платежных систем для европейских компаний.
План продукта
Стандарт
-
Анализ потребностей клиента и подбор финансового учреждения или платежной системы, соответствующих запросам клиента.
-
Консультация по условиям, тарифам и комиссиям.
-
Сбор, оформление и проверка полного пакета необходимых документов, заполнение форм KYC и других форм.
-
Подача заявки на открытие банковского счета или регистрация в платежной системе от имени клиента.
-
Ведение всех коммуникаций на протяжении всего процесса открытия счета.
-
Контроль за статусом заявки и оперативное реагирование на возникающие вопросы.
Наши дополнительные услуги
-
Регистрация компании в Чехии, регистрация филиалов компании и криптокомпаний
-
Ликвидация общества с ограниченной ответственностью, общественных объединений, кооперативов
-
Бухгалтерские услуги
-
АМL услуги
-
Консультационные услуги
-
Аудиты
-
Налоговые консультации и налоговое планирование
-
Юридические адреса и физические офисы компаний
-
Составление и согласование уставов, акционерных соглашений, коммерческих контрактов, трудовых договоров
-
Регистрация законодательных изменений
-
Помощь в оформлении бизнес-лицензии
Типы компаний, с которыми мы работаем
В AMS Europe мы предлагаем помощь в открытии бизнес-счета широкому спектру отраслей и типов бизнеса. Вот ключевые отрасли, которые мы обслуживаем:
-
Стартапы и малый бизнес
-
Средние и крупные предприятия
-
Электронная коммерция
-
Технологические фирмы
-
Производство
-
Недвижимость
-
Некоммерческие организации
-
Криптовалюта и блокчейн
-
Форекс
-
Гэмблинг
Наш многолетний опыт позволяет нам предоставлять услуги для разнообразных отраслей бизнеса, обеспечивая при этом точность и соблюдение всех требований для каждого нашего клиента.
Как выбрать банк для открытия бизнес-счета
Чтобы сделать правильный выбор, необходимо тщательно изучить банковский рынок в вашей юрисдикции и собрать максимум информации о заинтересовавшем вас банке:
-
Работает ли банк с нерезидентами (как с компаниями, так и с физическими лицами)?
-
В каких валютах банк проводит операции?
-
С какими типами клиентов сотрудничает банк (важно учитывать сферу деятельности компании, виды и направления платежей, личность и статус бенефициаров)?
-
Финансовая стабильность и репутация банка
-
Условия открытия и ведения счета (требования к минимальному балансу, документы и т.д.)
-
Условия обслуживания клиентов (уровень комиссий и тарифов на банковские услуги)
-
Скорость и эффективность проведения транзакций (EUR SEPA, EUR SEPA INSTANT, GBP Faster payments и так далее)
Документы для открытия банковского счета для компании:
Точный список документов, необходимых для открытия счета для компании, может варьироваться в зависимости от банка, юрисдикции компании, деятельности компании, а также специфики конкретных юридических лиц, их структуры директоров и учредителей. В некоторых банках также может быть предусмотрен минимальный депозит. Детальную информацию мы можем предоставить после предварительной оценки вашего портфолио, так как список документов в отдельных случаях может отличаться.
К минимальному списку необходимых документов относятся:
-
Заграничный паспорт директоров компании
-
Заграничный паспорт бенефициаров (учредителей юридического лица)
-
Переведенные учредительные документы фирмы (при необходимости с апостилем)
-
Переведенную выписку из торгового реестра или реестра налогоплательщиков (с апостилем, если того требуют нормы соответствующего международного договора).
Также необходимо заполнить форму KYC банка. Банк может запросить дополнительные документы, такие как договоры с партнерами, договор аренды офиса или склада, трудовые договоры и другие документы. Чтобы избежать задержек при открытии банковского счета для бизнеса, важно собрать максимально полный пакет документов перед проведением KYC.
В нашей практике были случаи, когда клиенты, не ознакомившись с полным перечнем требований, ожидали решения банка до полугода, пытаясь открыть счёт самостоятельно. Основными причинами задержек всегда являлись проблемы с подготовкой: клиенты предоставляли неполный комплект документов, документы без перевода и апостиля, или выбирали банки, не предоставляющие необходимые услуги.
Потенциальные проблемы, с которыми может столкнуться компания при открытии бизнес-счета в банке
-
Физическое присутствие: Банки предпочитают сотрудничать с компаниями, которые реально присутствуют в стране, имеют офис, сотрудников, активы и платят налоги.
-
Прозрачность бизнеса: Прозрачность компании включает происхождение капитала, движение денежных потоков и личности бенефициаров. Финансовые учреждения проверяют, чтобы все финансовые операции были легитимными, источники средств законными и прозрачными, а владельцы и контролеры компании не представляли высокого риска.
-
Сотрудничество с офшорными и фиктивными фирмами: Банки проявляют осторожность не только в отношении компаний, зарегистрированных в офшорных зонах, но и к так называемым shell companies (компаниям-пустышкам), которые не ведут реальной экономической деятельности.
-
Риск стартапов для банков: Открыть бизнес-счет для новой компании, не имеющей подтвержденного успешного опыта и надежных контрагентов, может быть проблематично. Такие компании банки часто рассматривают как высокорисковые, аналогично криптовалютам, игорному бизнесу и нелицензированным форекс-операциям.
-
Внешнеэкономическая деятельность компании: Юридическое лицо, ведущее исключительно внешнеэкономическую деятельность за пределами страны, где оно запрашивает открытие банковского счета, и даже за пределами ЕС, может столкнуться с трудностями в обосновании необходимости открытия бизнес-счета в данной юрисдикции.
-
Иностранный след в компании: Банк может отказать в открытии счета для компании, если учредители или бенефициары компании не являются гражданами страны, а также если лица не имеют статус ВНЖ или ПМЖ.
-
Санкционные списки: Банк может отказать в открытии корпоративного счета, если среди бенефициаров, контрагентов или учредителей есть человек, попавший под санкции или являющийся гражданином страны, против которой наложены санкции.
-
Бизнес высокого риска: Бизнес высокого риска связан с повышенной вероятностью финансовых, регуляторных и операционных проблем. Такие компании часто сталкиваются с трудностями при взаимодействии с финансовыми учреждениями из-за высокого уровня мошенничества, строгих нормативных требований, нестабильности рынка и репутационных рисков.
Юристы нашей компании помогут вам оценить вероятность открытия корпоративного счета, минимизировать риски и сэкономить время.
Платежная система
Процесс открытия счета для бизнеса в традиционных банках может быть сложным и дорогостоящим из-за строгих требований к клиентам, высоких уровней регулирования и сложных процедур проверки. Тем не менее, существует более простой и удобный вариант — использование международных платежных систем для бизнес. Счета в таких системах позволяют быстро, комфортно и безопасно совершать безналичные платежи по всему миру. Регистрация счета в платежной системе возможна из любой точки мира.
Платежная система предоставляет собой технологическую интернет-платформу для финансовых операций, позволяя пользователям совершать переводы денежных средств. С помощью таких систем компании могут принимать оплату от клиентов по всему миру, получая уникальные реквизиты, аналогичные банковским.
Эти системы зачастую основываются на передовых технологиях, таких как блокчейн, или других инновационных платежных решениях, что позволяет обеспечивать высокую степень безопасности и надежности. Принцип их работы строится на применении криптографии, что гарантирует максимальную защиту и конфиденциальность всех транзакций. Платежные системы работают в режиме реального времени, что обеспечивает мгновенный доступ к средствам на счету и делает международные операции максимально удобными.
Пользовательские интерфейсы таких сервисов интуитивно понятны и не уступают по функциональности интернет-банкингам, обеспечивая удобство и эффективность работы.
Кому подойдет счет в платежной системе?
-
Малый и средний бизнес:
-
Компании, которые осуществляют международные платежи и хотят сократить затраты на банковские комиссии.
-
Бизнесы, работающие в сфере электронной коммерции и принимающие оплату от клиентов по всему миру.
-
-
Фрилансеры и удаленные сотрудники:
-
Специалисты, работающие с зарубежными клиентами и получающие оплату за свою работу из разных стран.
-
Фрилансеры, часто меняющие места проживания и нуждающиеся в гибкости управления своими финансами.
-
-
Стартапы и инновационные компании:
-
Предприятия, стремящиеся к оптимизации финансовых операций и использующие новые технологии, такие как блокчейн.
-
Компании, желающие интегрировать свои финансовые процессы с цифровыми платформами для упрощения управления средствами.
-
-
Частные лица:
-
Люди, часто осуществляющие международные переводы и желающие избежать высоких банковских комиссий.
-
Пользователи, которые хотят иметь мгновенный доступ к своим средствам и проводить платежи в режиме реального времени.
-
-
Некоммерческие организации и благотворительные фонды:
-
Организации, принимающие пожертвования из разных стран и нуждающиеся в удобной системе для управления этими средствами.
-
Фонды, которые часто работают с международными партнерами и донорами, и хотят упростить процесс получения и отправки денег.
-
-
IT-компании и провайдеры услуг:
-
Компании, предоставляющие цифровые услуги и программы, которым важно иметь возможность быстро и безопасно проводить финансовые операции.
-
Провайдеры, работающие с клиентами из разных стран и желающие предложить удобные и быстрые способы оплаты.
-
-
Бизнес под чью деятельность сложно или практически невозможно открыть банковский счет:
-
Компании, занимающиеся высокорискованными видами деятельности, которым сложно соответствовать строгим требованиям банков.
-
Бизнесы в сфере криптовалют, блокчейн-технологий или финансовых технологий, которые часто сталкиваются с отказами в открытии банковских счетов.
-
Открытие счета в платежной системе позволяет оперативно начать деятельность в новой стране, пока идет процесс оформления традиционного банковского счета. Это решение не только ускоряет запуск бизнеса, но и служит дополнительным каналом для диверсификации рисков, обеспечивая гибкость и безопасность финансовых операций.
Что выбрать – банковский счет или платежную систему?
Выбор между банковским счетом и платежной системой для бизнеса зависит от специфики бизнеса, его масштабов, типа операций и местоположения. Рассмотрим ключевые преимущества, чтобы помочь вам принять обоснованное решение.
Преимущества банковского счета для бизнеса:
-
Надежность и устойчивость: Банковские учреждения часто имеют солидную репутацию и предлагают дополнительную безопасность средств.
-
Гарантия средств: В странах ЕС средства на банковских счетах гарантированы государственными органами до определенной суммы (Фонд гарантирования вкладов).
-
Широкий спектр финансовых услуг: Банки предоставляют не только услуги по хранению средств, но и кредиты, инвестиционные продукты, консультации и многое другое.
-
Международное признание: Банковские счета широко признаны и приняты во всем мире, что облегчает международную торговлю и инвестиции.
-
Возможность физической встречи с представителем банка
Преимущества платежной системы для бизнеса:
-
Гибкость и быстрота транзакций: Платежные системы часто предлагают более быстрые и удобные способы совершения транзакций, особенно для онлайн-бизнеса.
-
Низкие комиссии: Для определенных типов транзакций платежные системы могут взимать меньшие комиссии по сравнению с банками.
-
Простота открытия счета: Особенно это актуально для начинающих предпринимателей и малого бизнеса, поскольку платежные системы часто требуют меньше документации.
-
Более лояльные требования к инфраструктуре: Платежные системы не всегда требуют наличия реального офиса или штата сотрудников, что делает их идеальным решением для стартапов и виртуальных компаний.
-
Открытие счетов для оффшорных компаний: Многие платежные системы предлагают услуги для оффшорных компаний, что может быть выгодно с точки зрения налогообложения и конфиденциальности.
-
Прозрачность: Платежные системы обеспечивают полную прозрачность финансовых операций, что позволяет пользователям легко отслеживать все транзакции в реальном времени.
-
Безопасность: Платежные системы активно используют передовые технологии шифрования и защиты данных, включая криптографию и технологии блокчейн. Транзакции зашифрованы и подвергаются аутентификации, обеспечивая их надежность и защиту от мошеннических действий.
-
Доступность для всех: Платежные системы, как правило, доступны для предпринимателей со всего мира, не ограничивая их географией или гражданством.
-
Мультивалютность: Платежные системы позволяют вести счета в различных валютах, что упрощает международные операции и помогает избегать потерь на конвертации.
-
Интеграция с бизнес-решениями: Множество платежных систем предоставляют API и другие инструменты для интеграции, позволяя предпринимателям встраивать платежные функции непосредственно в их продукты и услуги.
Бизнес с высоким риском
В банковском мире некоторые виды бизнеса относятся к категории "высокорисковых" из-за ряда особенностей, с которыми они сталкиваются в своей деятельности. Такие компании часто работают в условиях повышенной подверженности финансовым мошенничествам, сталкиваются с высоким уровнем возврата платежей, находятся под строгим надзором регулирующих органов, а также испытывают иные финансовые риски, связанные с их операционной деятельностью. Эти сферы деятельности не только ассоциируются с высокой доходностью и быстрым оборотом капитала, но и подвергаются значительным колебаниям в связи с внешними экономическими изменениями, политическими решениями и изменениями в законодательстве.
Примеры отраслей, которые классифицируются как высокорисковые, включают:
-
Гэмблинг и ставки: Отрасль с высокими регулятивными требованиями и юридическими ограничениями в различных юрисдикциях.
-
Форекс (торговля на валютном рынке): Отличается высокой волатильностью и сложными регуляциями.
-
Криптовалюты: Известны своими резкими колебаниями цен и неопределенностью в регулировании.
-
Развлечения для взрослых: Сталкивается с регулятивными и репутационными рисками.
-
Фармацевтика и нутрацевтика: Эти сектора склонны к высокому уровню возвратов платежей и строгому регулированию.
-
Табачная промышленность и продажа алкоголя: Сталкиваются с ограничениями в рекламе, высокими налогами и международными санкциями.
Каждый банк и платёжная система определяют свои списки высокорисковых бизнесов, поэтому указанный перечень не исчерпывающий и может варьироваться. В зависимости от оценки рисков, организации из этих категорий могут столкнуться с трудностями при открытии банковских счетов или доступе к финансовым услугам.
Открытие банковского счета для высокорискового бизнеса может быть сложной в традиционных банках, а иногда невозможной задачей. В этих условиях, специализированные платёжные системы, нацеленные на работу с высокорисковыми клиентами, представляют собой привлекательную альтернативу. Они предлагают адаптированные под конкретные потребности таких компаний услуги, обеспечивая более гибкие и подходящие решения для открытия и управления счетами.
Преимущества специализированных платёжных систем для бизнеса с высоким риском включают:
-
Гибкость в управлении рисками: Эти системы имеют развитые инструменты для управления рисками, что позволяет им эффективно работать с высокорисковыми отраслями, минимизируя потенциальные финансовые потери.
-
Упрощенные процедуры регистрации: В отличие от традиционных банков, которые могут требовать обширной документации и длительной проверки, специализированные платформы часто предлагают более простой и быстрый процесс открытия счетов.
-
Специализированная поддержка: Предоставляют доступ к специалистам, которые хорошо разбираются в особенностях работы высокорисковых отраслей и могут предложить соответствующие консультации и поддержку.
-
Глобальный охват: Многие из этих систем международны, что позволяет бизнесам легко осуществлять трансграничные операции и работать с клиентами и партнерами по всему миру.
-
Адаптивные финансовые продукты: Они часто предлагают продукты, специально разработанные для высокорисковых отраслей, включая высокорисковые мерчант-аккаунты и специализированные кредитные продукты.
Открытие счета на криптодеятельность
В современной экономике криптовалюты продолжают демонстрировать значительный рост, привлекая всё больше внимания на глобальном уровне. Для компаний, работающих в этом секторе, открытие счета является критически важным аспектом, который может зависеть от множества факторов.
Способность компании открыть банковский счет напрямую зависит регулирования криптовалют в стране. В некоторых юрисдикциях криптовалюты признаются законным средством платежа и имеют чёткий нормативный статус, что упрощает процесс банковского обслуживания. В других странах же криптовалюты находятся в "серой зоне" или подвергаются строгим ограничениям, что может стать препятствием для открытия счета.
Среди наиболее частых причин отказа банков в открытии счета для криптокомпании — недостаточная прозрачность финансовых операций, невыполнение требований по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT), а также высокий риск мошеннических схем.
AML/CFT требования
Для успешного открытия и поддержания банковского счета, криптокомпания должна строго соблюдать политику AML и CFT. Это включает в себя регулярные проверки клиентов, отслеживание подозрительных транзакций и обеспечение прозрачности всех финансовых операций.
Наша компания предлагает широкий спектр услуг для поддержки криптобизнеса, включая регистрацию криптокомпании, получении необходимых лицензий, открытии банковских счетов для криптобизнеса, а также оказание бухгалтерских и AML услуг.